專題
桃子醬       2021-06-01    第588期

這屆年輕人,不到30歲就思考養老的事了

在年輕人的焦慮清單上,又增加了一項:養老焦慮。但是,也正是他們激發了社會養老意識的覺醒,未來人們會感謝他們。

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生于1992年的嘉敏,最近打算換工作。她理想的工作,是崗位分工明確(不會莫名其妙地身兼多職)、制度完善(至少加班得有加班費)。當然,最重要的是收入不錯——“這樣我就可以安心展開半退休生活了”。事實上,25歲之后,嘉敏就開始謀劃自己的未來了。

嘉敏正是那些早早考慮養老問題的年輕人的一員。2019年,中國青年報社社會調查中心聯合問卷網對1876名18—35歲青年進行的調查顯示,有89.3%的受訪者關注養老問題,其中有27.5%的受訪者表示“非常關注”。代際分布上,90后(80.6%)是最擔心自己未來養老的群體,80后(80.0%)其次;85后(87.0%)是最擔心父母養老的群體,90后(86.8%)其次。

也因此,人們認為,在年輕人的焦慮清單上又增加了一項:養老焦慮。有媒體甚至用上這樣的表述——“現在的年輕人,還沒脫單,就已經積極準備退休了”。



當代年輕人正面臨愈加復雜的養老困境

“70后、80后、90后,都如何看待養老問題?”

在知乎上提出這個問題的題主,提及一張名為《獨生子》的照片——左邊病床躺著老母親,右邊躺著老父親,中間是無助的孩子?!按嗳醯谋秤爸?,仿佛看到了現在的‘我們’,或是n年后的‘我們’?!?/span>

而知乎網友針對這個問題的回答,也有一定的代表性。

“1982年(生),未婚,養老問題跟我的婚姻問題一樣只能走一步算一步,走到哪兒是哪兒。目前唯一能想到的應對辦法就是多存錢,每年做個體檢?!保ˊ燃然)

“90后,已經開始研究養老問題了。個人想法是趁年輕保養好身體,努力工作,好好理財,晚年退休后有充足的退休金。有伴侶或者好友們一起住的話就結伴養老,或者去養老社區。不想麻煩子女?!保ˊ多語星人)

“90后。對于父母一輩的養老問題持悲觀態度,畢竟年輕人比例越來越低,養老壓力巨大;對于我們這一代人的養老問題持樂觀態度,因為退休年齡會逐漸變高,比如我50歲時可能退休年齡是70歲,那么養老問題就不存在,需要考慮的是老年人的失業問題?!保ˊgiao)

“90后,不婚不生,養老嘛,有錢就可以啦,而且AI發展很快啊,等老了說不定機器人保姆很普遍了?!保涿脩簦?/span>

輿論普遍認為,當代年輕人正面臨愈加復雜的養老困境:其一,老齡化加速的社會現實,是引發全社會“養老焦慮”的主要背景;其二,傳統的家庭養老功能逐漸弱化,而養老服務體系仍不夠完善;其三,年輕人對自身未來保障的焦慮。

中國社科院人口與勞動經濟研究所副研究員楊舸在《年輕人為何已產生養老焦慮》一文中對此進行具體分析。首先是年輕人對養老金預期的下降。隨著我國人口老齡化的推進,養老保險基金收支壓力不斷增大。根據官方數據,2019年中國尚且能實現3.5個勞動年齡人口供養1個老年人,這一指標到2050年將降至1.4∶1。此外,養老保障體系存在“三大支柱”——國家強制的基本養老保險、以企業年金或職業年金為主的補充養老保險和個人儲蓄性養老保險。后兩者起步較晚,發展相對滯后,保障程度和覆蓋面均不足。養老保障“多層次”體系發展的不均衡使得企業職工面臨養老金替代率下降的風險。

其次,我國家庭呈現小型化趨勢,成員數量不斷減少。國家統計局的數據表明,2019年家庭戶均規模僅為2.92人,而該指標在1982年為4.41人;單人家庭、空巢家庭的比例也不斷提升。另外,成年子女與父母同住的比例在下降,子女與父母的居住距離也在變遠。家庭結構的變遷,導致家庭養老功能的弱化,年輕人的養老觀念也發生顯著改變:社會化養老得到接納和推崇。

《廣州日報》評論文章則提供了一個視角:年輕人的“養老焦慮”,可能是他們所構建的一個社交場景,應該關注這一話題背后的社群認同感?!?0后、00后生在互聯網時代,崇尚在網絡中表達自我、傳播個性聲音,他們愿意把生活困惑展示給有共同點的‘好友’看,也善于從共享中找到求解的辦法。說到底,這個話題構建了一個社交場景,而并非所有年輕人真的有多焦慮?!?/span>

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想做一直想做但沒時間去做的事

2020年10月,清華大學與騰訊理財通聯合發布的《國人養老準備報告》顯示,有超過七成的90后受訪者表示自己考慮過養老問題,但其中“想過,但未具體規劃”的占比為64.15%,“已有初步規劃”的占比為8.04%,只有0.96%的人表示“已有完整規劃”。也就是說,焦慮歸焦慮,但正如“買了書就等于讀過”,年輕人在養老問題上,也有類似心態——“有過念頭就等于考慮過”。至于具體規劃,時間還早呢,不是嗎?

當我們擔憂養老問題時,我們到底在擔心什么?中國青年報社社會調查中心的上述調查顯示,73.6%的受訪者擔心照顧老人的時間和人手不夠;59.6%的受訪者則擔心“空巢老人”出現緊急情況得不到及時救助;52.6%的受訪者擔心經濟上恐難支撐未來的養老開銷。該調查也顯示,越來越多的年輕人意識到應該為養老早做準備:通過理財增加養老資金儲備(49.9%),鍛煉身體、盡量保持健康飲食和作息(47.8%),等等。

那么,養老資金儲備到底有多少才算夠?也就是說,有多少錢才能過上理想的退休生活?《后疫情時代中國養老前景調查報告》顯示,年輕人將退休儲蓄目標定在150萬元,退休的目標年齡在57歲左右。但也有不少人認為,150萬元遠遠不夠:經濟學者郎咸平的建議是242萬元,北京師范大學金融研究中心教授鐘偉的建議則是“一個將在2027年之后退休的人,需要300萬元至500萬元才夠養老。類似京滬廣深這樣的一線城市,預備1000萬元養老也未必夠”。也有人認為,沒有5000萬元以上根本不敢想。

年輕人的養老焦慮,正是基于他們對退休生活的高預期。對他們而言,退休不是混吃等死,而是保持目前的生活質量,過上有尊嚴、有品質的生活。他們想環游世界,想學各種無用但有趣的技藝,想做一直想做但沒時間去做的事,而這一切,都需要有足夠的錢。

不論每個人心目中的養老資金儲備金額是多少,專家們的建議都一樣:盡早進行規劃和投資,最好從30歲就開始。根據《后疫情時代中國養老前景調查報告》的統計,2020年調查群體中51%的受訪者已經開始儲蓄,這一數據在2018年、2019年分別是44%、48%。

而有些年輕人走得更遠,他們希望35歲就退休,是“FIRE”運動的身體力行者?!癋IRE”即“Financial Independence, Retire Early”(經濟獨立、提早退休)。簡單而言,就是每個月儲蓄率達到50%以上甚至更高,攢夠一年生活費(不考慮通脹因素)的25倍后,你就可以靠4%的理財收益享受退休生活。

在脈脈上認證為騰訊員工的“武當弟子”就是如此:35歲,有1000萬元的房產、1000萬元的騰訊股票、300萬元現金,已經準備好退休了,“995拼了十多年就是打算把別人一輩子的錢提前賺完”。

當然,你也可以隨遇而安,過好現在的生活,而不是為了準備養老資金而節衣縮食。美國斯坦福大學教授約翰·肖文就提出,基于整體生活滿足感,過好當下的生活遠比儲蓄重要。


即將到來的老齡化社會并不可怕

2018年,由70后媒體人金杜牽頭,她和6位閨蜜舉行了一場相識10周年的聚會。在聚會上,她們說起年輕時的夢想是7個人在一起養老,但其實根本不用等到老的時候再實行,應該在體力和經濟上都有能力的時候,安排好20年以后的生活。

于是,她們在廣州近郊的南坑村租了一間700多平方米的村屋,花費400多萬元,將之改造為“閨蜜養老房”——“大多數人只是說說而已,但我們做了,而且做成了?!彼齻兗s定,為了將來老了以后住在一起不寂寞、不吵架,大家從現在開始都必須學習一項“獨門絕技”,比如烹飪、種菜、插花。在金杜看來,“自信的女性要在一起長期生活,一定要建立游戲規則,我們只有彼此獨立,才不會成為對方的負擔”。

抱團養老,正在成為一種新型的養老方式。

2020年,《夢想改造家》第七季中那個位于麗江的“乘風破浪的家”,從概念到設計,與金杜和閨蜜們的養老房幾乎如出一轍,只是屋主變成了5位50多歲的單身女士;在杭州余杭區瓶窯鎮港東村一棟小別墅,朱榮林和其他老人自愿結伴、共同生活;在芬蘭,老年公寓會招募年輕人與老年人同住,一舉兩得——老年人獲得了年輕人的陪伴,年輕人獲得了租金低廉的住所,以及老年人分享的寶貴人生經驗和閱歷。和自己的閨蜜、朋友一起慢慢變老,那么變老就再也不是一件令人恐懼的事。

輿論也認為,年輕人提早考慮養老問題,主張“自己養自己”,可謂“人間清醒”。未來,人們應該向激發社會養老意識覺醒的這群年輕人致敬。

“社會養老意識的覺醒對于未來解決養老問題具有正面作用,防范風險總是比化解風險容易得多,但也無須過度悲觀。從某種程度上說,即將到來的老齡化社會并不可怕??萍几镄乱恢笔侨祟惿鐣M步的基石,智能養老、科技養老在未來都會大有可為?!睏铘磳懙?。



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